Jawapan Ringkas
Semua bank besar menawarkan pinjaman kereta dengan syarat hampir sama. Perbezaan utama adalah interest rate, proses kelulusan, dan customer service.
| Bank | Interest Rate | Kelebihan | Kekurangan |
|---|---|---|---|
| Public Bank | 2.5% - 3.0% | Rate kompetitif | Proses lebih ketat |
| CIMB | 2.7% - 3.3% | Proses cepat | Rate sedikit tinggi |
| Maybank | 2.8% - 3.2% | Network luas | Rate purata |
| RHB | 2.8% - 3.2% | Fleksibel | Network sederhana |
| Hong Leong | 2.9% - 3.5% | Proses online | Rate lebih tinggi |
| Bank Islam | 2.8% - 3.2% | Islamic financing | Proses lebih lama |
Peraturan: Bandingkan quotation dari sekurang-kurangnya 3 bank sebelum buat keputusan.
Perbandingan Interest Rate 2026
Kereta Baru (National Brands)
| Bank | Perodua | Proton |
|---|---|---|
| Public Bank | 2.48% - 2.68% | 2.58% - 2.78% |
| CIMB | 2.58% - 2.78% | 2.68% - 2.88% |
| Maybank | 2.68% - 2.88% | 2.78% - 2.98% |
| RHB | 2.68% - 2.88% | 2.78% - 2.98% |
| Hong Leong | 2.78% - 2.98% | 2.88% - 3.08% |
Kereta Baru (Non-National)
| Bank | Honda/Toyota | Continental |
|---|---|---|
| Public Bank | 2.78% - 2.98% | 3.08% - 3.28% |
| CIMB | 2.88% - 3.08% | 3.18% - 3.38% |
| Maybank | 2.98% - 3.18% | 3.28% - 3.48% |
| RHB | 2.98% - 3.18% | 3.28% - 3.48% |
| Hong Leong | 3.08% - 3.28% | 3.38% - 3.58% |
Kereta Secondhand
| Umur Kereta | Interest Rate Biasa |
|---|---|
| 1-3 tahun | 3.5% - 4.0% |
| 4-5 tahun | 4.0% - 4.5% |
| 6-7 tahun | 4.5% - 5.0% |
| 8+ tahun | 5.0%+ (susah dapat) |
Nota: Interest rate bergantung kepada profil peminjam, harga kereta, dan promosi semasa. Sentiasa minta quotation terkini.
Perbandingan Had DSR
| Bank | Had DSR Biasa | Untuk Kerajaan/GLC |
|---|---|---|
| Public Bank | 60-65% | 70-75% |
| CIMB | 60-70% | 75-80% |
| Maybank | 60-70% | 70-80% |
| RHB | 60-70% | 70-80% |
| Hong Leong | 55-65% | 65-75% |
| Bank Islam | 60-70% | 70-80% |
DSR tinggi tidak bermakna senang lulus. Bank masih lihat CCRIS/CTOS dan stability income.
Perbandingan Tempoh & Margin
Tempoh Pinjaman
| Bank | Minimum | Maksimum |
|---|---|---|
| Public Bank | 3 tahun | 9 tahun |
| CIMB | 3 tahun | 9 tahun |
| Maybank | 3 tahun | 9 tahun |
| RHB | 3 tahun | 9 tahun |
| Hong Leong | 3 tahun | 9 tahun |
| Bank Islam | 3 tahun | 9 tahun |
Margin Pinjaman (Kereta Baru)
| Bank | Margin Biasa | Margin Max |
|---|---|---|
| Public Bank | 90% | 100% (promosi) |
| CIMB | 90% | 100% (promosi) |
| Maybank | 90% | 100% (promosi) |
| RHB | 90% | 95% |
| Hong Leong | 85% | 90% |
Pilih Bank Berdasarkan Situasi
Untuk Fresh Graduate
Disyorkan: Public Bank, CIMB
| Sebab | Detail |
|---|---|
| Gaji rendah OK | Accept gaji RM2,000+ |
| Tanpa guarantor | Bergantung DSR |
| Proses standard | Tidak diskriminasi |
Untuk Pekerja Kerajaan
Disyorkan: Maybank, Bank Islam, CIMB
| Sebab | Detail |
|---|---|
| DSR tinggi | Boleh sampai 75-80% |
| Auto-deduct | Potongan gaji automatik |
| Rate special | Kadang ada promosi kerajaan |
Untuk Self-Employed
Disyorkan: Public Bank, RHB
| Sebab | Detail |
|---|---|
| Fleksibel income proof | Terima bank statement |
| Pengalaman dengan SME | Faham irregular income |
Untuk DSR Tinggi
Disyorkan: CIMB, Maybank
| Sebab | Detail |
|---|---|
| Had DSR lebih tinggi | Sampai 70% |
| Case-by-case basis | Boleh appeal |
Proses Permohonan
Dokumen Standard
| Dokumen | Makan Gaji | Self-Employed |
|---|---|---|
| IC | ✓ | ✓ |
| Slip gaji (3 bulan) | ✓ | - |
| Bank statement (6 bulan) | ✓ | ✓ |
| EA Form | ✓ | - |
| SSM | - | ✓ |
| Form B/BE (2 tahun) | - | ✓ |
Tempoh Kelulusan
| Bank | Tempoh Biasa |
|---|---|
| CIMB | 3-5 hari bekerja |
| Maybank | 3-5 hari bekerja |
| Public Bank | 5-7 hari bekerja |
| RHB | 5-7 hari bekerja |
| Hong Leong | 5-7 hari bekerja |
Early Settlement
Setiap bank ada polisi berbeza untuk early settlement.
| Bank | Rebate Formula | Proses |
|---|---|---|
| Maybank | Rule of 78 (~78%) | Online/Branch |
| CIMB | Rule of 78 (~78%) | Branch sahaja |
| Public Bank | Rule of 78 (~78%) | Online/Branch |
| RHB | Rule of 78 (~78%) | Branch sahaja |
| Hong Leong | Rule of 78 (~78%) | App/Branch |
Baca: Panduan Early Settlement →
Tips Pilih Bank
1. Bandingkan Quotation
Jangan terima tawaran pertama. Minta quotation dari 3 bank minimum.
2. Lihat Total Cost, Bukan Rate Sahaja
| Bank A | Bank B |
|---|---|
| 2.8% × 9 tahun | 3.0% × 7 tahun |
| Total interest tinggi | Total interest rendah |
3. Pertimbang Convenience
- Berapa banyak branch?
- Ada online banking?
- Customer service bagus?
4. Tanya Early Settlement Terms
Sebelum sign, pastikan faham:
- Rebate formula
- Penalty (jika ada)
- Proses settlement
Soalan Lazim
Bank mana interest paling rendah?
Public Bank biasanya menawarkan interest paling kompetitif untuk kereta baru. Tetapi rate berbeza ikut profil - sentiasa minta quotation.
Boleh apply di beberapa bank sekaligus?
Boleh, tetapi tidak digalakkan. Setiap application akan direkod dalam CCRIS. Terlalu banyak applications boleh affect credit score.
Kalau reject dari satu bank, boleh try bank lain?
Boleh, tetapi tunggu 2-4 minggu sebelum apply bank lain. Semak sebab rejection dulu - jika DSR tinggi, kurangkan komitmen dulu.
Islamic financing vs conventional - mana lebih baik?
Untuk pinjaman kereta, perbezaan praktikal sangat kecil. Pilih Islamic jika itu keutamaan anda. Kos total hampir sama.
Baca: Hire Purchase vs Islamic →
Kesimpulan
Tidak ada “bank terbaik” untuk semua orang. Pilihan terbaik bergantung kepada:
- Profil pendapatan - Gaji tetap vs variable
- DSR sedia ada - Komitmen hutang lain
- Jenis kereta - National vs non-national
- Convenience - Lokasi branch, online banking
Langkah Seterusnya
- Kira DSR anda - Semak kemampuan
- Kira ansuran - Estimate monthly payment
- Minta quotation dari 3 bank
- Compare dan decide
Panduan Bank Lengkap
- Maybank - Panduan Lengkap
- CIMB - Panduan Lengkap
- Public Bank - Panduan Lengkap
- RHB - Panduan Lengkap
- Hong Leong - Panduan Lengkap
Bacaan Seterusnya
Panduan pinjaman:
Panduan gaji:
Interest rate dan polisi bank boleh berubah. Hubungi bank untuk maklumat terkini. Data dikemas kini Januari 2026.