Cara Kira Ansuran Kereta: Formula & Panduan Lengkap

Kira Ansuran Kereta Anda

Masukkan harga kereta untuk kira ansuran bulanan secara automatik.

---

Jawapan Ringkas

Formula kira ansuran kereta:

Ansuran = (Jumlah Pinjaman × (1 + Interest × Tahun)) ÷ (Tahun × 12)

Quick reference - Ansuran bulanan (9 tahun, 3% interest, deposit 10%):

Harga Kereta	Ansuran Bulanan	Gaji Minimum
RM35,000	RM365	RM2,000
RM45,000	RM470	RM2,500
RM55,000	RM574	RM3,000
RM65,000	RM679	RM3,500
RM80,000	RM836	RM4,500
RM100,000	RM1,045	RM5,500
RM120,000	RM1,254	RM7,000
RM150,000	RM1,567	RM8,000

Peraturan emas: Ansuran kereta tidak boleh melebihi 30% gaji bersih untuk kewangan yang sihat.

---

Formula Kira Ansuran Kereta

Formula Asas

Jumlah Pinjaman = Harga Kereta - Deposit (biasanya 10%)
Total Bayar = Jumlah Pinjaman × (1 + Interest Rate × Tahun)
Ansuran Bulanan = Total Bayar ÷ (Tahun × 12 bulan)

Contoh Pengiraan Langkah demi Langkah

Kereta: RM60,000 | Deposit: 10% | Tempoh: 9 tahun | Interest: 3%

Langkah	Pengiraan	Hasil
1. Deposit	RM60,000 × 10%	RM6,000
2. Jumlah pinjaman	RM60,000 - RM6,000	RM54,000
3. Total interest	RM54,000 × 3% × 9 tahun	RM14,580
4. Jumlah bayar	RM54,000 + RM14,580	RM68,580
5. Ansuran bulanan	RM68,580 ÷ 108 bulan	RM635

Anda bayar RM8,580 lebih dari harga kereta sebagai faedah kepada bank.

---

Ansuran Mengikut Tempoh Pinjaman

Tempoh pinjaman mempengaruhi ansuran dan jumlah interest yang dibayar.

Kereta RM60,000 (Deposit 10%, Interest 3%)

Tempoh	Ansuran Bulanan	Total Interest	Total Bayar
5 tahun	RM1,035	RM8,100	RM62,100
7 tahun	RM782	RM11,340	RM65,340
9 tahun	RM635	RM14,580	RM68,580

Perbezaan:

• 5 tahun vs 9 tahun: Jimat RM6,480 interest
• 5 tahun vs 9 tahun: Bayaran bulanan RM400 lebih tinggi

Baca: Tempoh Pinjaman - 5, 7, atau 9 tahun?

---

Ansuran Mengikut Interest Rate

Interest rate berbeza antara bank dan jenis kereta.

Kereta RM60,000 (Deposit 10%, 9 tahun)

Interest	Ansuran	Total Interest	Total Bayar
2.5%	RM612	RM12,150	RM66,150
3.0%	RM635	RM14,580	RM68,580
3.5%	RM657	RM17,010	RM71,010
4.0%	RM680	RM19,440	RM73,440

Perbezaan 2.5% vs 4.0%: RM7,290 lebih (RM68/bulan lebih)

Interest Rate Biasa di Malaysia

Jenis Kereta	Interest Rate
Kereta baru (national)	2.5% - 3.0%
Kereta baru (non-national)	2.8% - 3.5%
Kereta secondhand (1-3 tahun)	3.5% - 4.0%
Kereta secondhand (4-7 tahun)	4.0% - 5.0%

---

Contoh Pengiraan Popular Brands

Mazda

Model	Harga	Ansuran (9 thn)	Gaji Minimum
Mazda 2 1.5 Hatchback	RM104,464	RM1,091	RM6,000
Mazda 3 1.5 Sedan	RM145,290	RM1,518	RM8,000
Mazda 3 2.0 Hatchback	RM159,965	RM1,671	RM9,000
Mazda CX-5 2.0 2WD	RM162,792	RM1,701	RM9,000
Mazda CX-30 2.0	RM139,765	RM1,460	RM8,000

Nota: Mazda adalah jenama premium dengan harga lebih tinggi dari national brands. Interest rate biasanya 3.0-3.5%.

BYD (Kereta Elektrik)

Model	Harga	Ansuran (9 thn)	Gaji Minimum
BYD Dolphin Standard	RM99,800	RM1,042	RM5,500
BYD Dolphin Extended	RM115,800	RM1,210	RM6,000
BYD Atto 3 Standard	RM139,800	RM1,460	RM8,000
BYD Atto 3 Extended	RM149,800	RM1,565	RM8,000
BYD Seal Dynamic	RM179,800	RM1,878	RM10,000

Pertimbangan BYD:

• Kos elektrik lebih rendah dari petrol (~RM100-150/bulan vs RM300-500)
• Resale value belum proven (jenama baru)
• Perlu pertimbang kos charging infrastructure

Jaecoo

Model	Harga	Ansuran (9 thn)	Gaji Minimum
Jaecoo J7 2WD	RM139,800	RM1,460	RM8,000
Jaecoo J7 AWD	RM149,800	RM1,565	RM8,000
Jaecoo J7 PHEV	RM179,800	RM1,878	RM10,000

Pertimbangan Jaecoo:

• Jenama baru (sub-brand Chery)
• Service network masih berkembang
• Resale value tidak proven
• Warranty 7 tahun mengurangkan risiko

Toyota

Model	Harga	Ansuran (9 thn)	Gaji Minimum
Toyota Vios 1.5E	RM88,600	RM925	RM5,000
Toyota Vios 1.5G	RM96,500	RM1,008	RM5,500
Toyota Yaris 1.5E	RM86,490	RM903	RM5,000
Toyota Veloz	RM95,000	RM992	RM5,500
Toyota Corolla Cross 1.8G	RM136,000	RM1,421	RM7,000

Kelebihan Toyota:

• Resale value terbaik dalam segmen
• Service network luas
• Reliability proven

Perbandingan National Brands

Model	Harga	Ansuran (9 thn)	Gaji Minimum
Perodua Axia E	RM22,000	RM230	RM1,500
Perodua Bezza 1.0G	RM33,600	RM351	RM2,000
Proton Saga Standard	RM34,400	RM359	RM2,000
Perodua Myvi 1.3G	RM46,500	RM486	RM2,500
Proton Persona 1.6 Standard	RM48,800	RM510	RM2,800
Perodua Ativa 1.0 X	RM62,500	RM653	RM3,500
Proton X50 1.5 Standard	RM86,300	RM901	RM5,000
Proton X70 1.5 Standard	RM98,800	RM1,032	RM5,500

---

Dari Ansuran Ke Keputusan Kereta

Peraturan 30% Gaji

Ansuran kereta tidak boleh melebihi 30% gaji bersih untuk kewangan yang sihat.

Gaji Bersih	Max Ansuran (30%)	Harga Kereta Max
RM2,500	RM750	~RM70,000
RM3,000	RM900	~RM85,000
RM3,500	RM1,050	~RM100,000
RM4,000	RM1,200	~RM115,000
RM5,000	RM1,500	~RM145,000
RM6,000	RM1,800	~RM175,000

Tetapi ini tidak termasuk:

• Insurans (~RM100-200/bulan)
• Petrol (~RM200-400/bulan)
• Servis (~RM50-100/bulan)
• Tol dan parking

Kos Pemilikan Sebenar

Jangan hanya lihat ansuran. Kos sebenar termasuk:

Komponen	% dari Kos Total
Ansuran	60-70%
Petrol	15-20%
Insurans	8-12%
Servis	5-8%
Tol/Parking	Variable

Contoh kereta RM60,000:

Kos	Bulanan
Ansuran	RM635
Insurans	RM100
Petrol (1,000km)	RM200
Servis	RM60
Jumlah	RM995

Baca: Kos Pemilikan Kereta Sebenar

---

Tips Mengurangkan Ansuran

1. Tambah Deposit

Deposit	Pinjaman (RM60k)	Ansuran
10%	RM54,000	RM635
20%	RM48,000	RM565
30%	RM42,000	RM494

Jimat RM141/bulan dengan deposit 30% vs 10%.

2. Pilih Tempoh Lebih Pendek

Walaupun ansuran lebih tinggi, anda jimat interest dalam jangka panjang.

3. Compare Interest Rate Antara Bank

Bank	Interest Rate Biasa
Maybank	2.8% - 3.2%
CIMB	2.7% - 3.3%
Public Bank	2.6% - 3.0%
RHB	2.8% - 3.2%
Hong Leong	2.9% - 3.5%

Perbezaan 0.5% interest = ~RM3,000 jimat untuk pinjaman RM60,000.

4. Pertimbang Kereta National

Kategori	Contoh	Interest
National	Perodua, Proton	2.5% - 2.8%
Non-national	Honda, Toyota	2.8% - 3.2%
Premium	Mazda, VW	3.0% - 3.5%

National brands dapat interest lebih rendah = ansuran lebih murah.

---

Bank Mana Yang Terbaik?

Interest rate berbeza mengikut bank dan profil pemohon.

Bank	Kelebihan	Sesuai Untuk
Public Bank	Interest kompetitif	Kebanyakan orang
CIMB	Proses cepat	Urgent purchase
Maybank	Network luas	Convenience
Bank Islam	Islamic financing	Yang mahu patuh Shariah
RHB	Flexible terms	Komitmen tinggi

Baca: Panduan Pinjaman Bank

---

Bila Pinjaman Tidak Diluluskan

Sebab Biasa Ditolak

1. DSR terlalu tinggi (lebih 60-70%)
2. CCRIS/CTOS negatif (history lambat bayar)
3. Income tidak stabil (freelancer tanpa bukti)
4. Kerja baru (kurang 3-6 bulan)
5. Umur terlalu muda/tua

Cara Tingkatkan Kelayakan

Masalah	Penyelesaian
DSR tinggi	Kurangkan hutang lain dulu
CCRIS negatif	Bayar on time 6+ bulan
Income rendah	Tambah income atau cari guarantor
Kerja baru	Tunggu 6 bulan

Baca: DSR - Kira Kemampuan Sebenar

---

Soalan Lazim

Berapa ansuran untuk kereta RM50,000?

Dengan deposit 10% dan pinjaman 9 tahun (3% interest): RM522/bulan. Gaji minimum disyorkan: RM3,000.

Berapa ansuran untuk kereta RM80,000?

Dengan deposit 10% dan pinjaman 9 tahun (3% interest): RM836/bulan. Gaji minimum disyorkan: RM4,500.

Berapa ansuran untuk kereta RM100,000?

Dengan deposit 10% dan pinjaman 9 tahun (3% interest): RM1,045/bulan. Gaji minimum disyorkan: RM5,500.

Gaji RM3,000 boleh beli kereta apa?

Dengan peraturan 30%, ansuran maksimum adalah RM900. Pilihan termasuk Perodua Myvi, Proton Persona, atau Perodua Bezza. Rujuk panduan lengkap gaji RM3,000.

Gaji RM4,000 boleh beli kereta apa?

Dengan peraturan 30%, ansuran maksimum adalah RM1,200. Pilihan termasuk Proton X50, Perodua Ativa, atau Honda City. Rujuk panduan lengkap gaji RM4,000.

Gaji RM5,000 boleh beli kereta apa?

Dengan peraturan 30%, ansuran maksimum adalah RM1,500. Pilihan termasuk Honda HR-V, Proton X70, atau Toyota Corolla Cross. Rujuk panduan lengkap gaji RM5,000.

Mazda atau Toyota untuk kereta pertama?

Kedua-duanya kereta berkualiti. Toyota mempunyai resale value lebih tinggi dan servis lebih murah. Mazda mempunyai handling lebih sporty dan interior lebih premium. Untuk kereta pertama, Toyota lebih praktikal.

BYD worth it ke?

BYD menawarkan value for money tinggi dari segi features. Tetapi resale value tidak proven kerana jenama baru. Sesuai jika anda plan simpan lama (7+ tahun) dan ada charging infrastructure.

Jaecoo J7 boleh dipercayai?

Jaecoo adalah sub-brand Chery dengan warranty 7 tahun. Service network masih berkembang. Sesuai untuk yang sanggup ambil risiko untuk value yang ditawarkan.

---

Kesimpulan

Kira ansuran adalah langkah pertama - tetapi bukan satu-satunya faktor.

Perkara Untuk Diingat:

1. Formula: (Pinjaman × (1 + Interest × Tahun)) ÷ Bulan
2. Peraturan 30%: Ansuran jangan lebih 30% gaji
3. Kos sebenar: Tambah insurans, petrol, servis
4. DSR penting: Bank lihat kemampuan bayar, bukan gaji sahaja
5. Tempoh pendek jimat: Walaupun ansuran tinggi

Langkah Seterusnya:

1. Kira DSR anda - semak kemampuan sebenar
2. Pilih panduan gaji - cari kereta sesuai
3. Fahami kos pemilikan - bukan ansuran sahaja

---

Bacaan Seterusnya

Panduan mengikut gaji:

• Gaji RM2,500 - kereta mampu milik
• Gaji RM3,000 - lebih pilihan
• Gaji RM4,000 - kereta popular
• Gaji RM5,000 - SUV dan sedan

Panduan pinjaman:

• DSR - kira kemampuan
• Deposit - berapa ideal?
• Tempoh pinjaman - 5, 7, atau 9 tahun?
• Asas pinjaman kereta

Kos pemilikan:

• Kos kereta sebenar
• Kos insurans
• Kos petrol

---

Pengiraan berdasarkan interest 3% flat rate dan deposit 10%. Kadar sebenar bergantung kepada bank dan kelayakan individu. Hubungi bank untuk sebut harga tepat.